Kalkulator ZUS + wzór + przykłady + minimalne/maksymalne stawki (aktualne na 5 listopada 2025)

Chcesz wiedzieć, ile wyniesie Twoja emerytura za 10–30 lat? Poniżej pełna instrukcja – krok po kroku, z oficjalnym wzorem ZUS, kalkulatorem online, prognozami waloryzacji, minimalnymi i maksymalnymi stawkami oraz przykładowymi symulacjami dla 30-latka, 50-latka i 60-latka.

---

1. Oficjalny wzór przyszłej emerytury (ZUS)

Emerytura brutto=Kapitał początkowy+Suma zwaloryzowanych składek+Przyszłe składki (prognoza)Sˊrednie dalsze trwanie z˙ycia w miesiącach (tablice GUS w roku emerytury)\Large \text{Emerytura brutto} = \frac{\text{Kapitał początkowy} + \text{Suma zwaloryzowanych składek} + \text{Przyszłe składki (prognoza)}}{\text{Średnie dalsze trwanie życia w miesiącach (tablice GUS w roku emerytury)}}Emerytura brutto=Sˊrednie dalsze trwanie z˙ycia w miesiącach (tablice GUS w roku emerytury)Kapitał początkowy+Suma zwaloryzowanych składek+Przyszłe składki (prognoza)​

Składniki:

Składnik	Skąd wziąć?
Kapitał początkowy	ZUS (wniosek ER-KP) – za lata przed 1999 r.
Suma zwaloryzowanych składek	PUE ZUS → IOSKU (rocznie waloryzowane)
Przyszłe składki	19,52% × pensja brutto × liczba miesięcy do emerytury
Waloryzacja	Prognozowana: 5–6% rocznie (inflacja 3–4% + wzrost płac 2%)
Tablice GUS	Co roku dłuższe → niższa emerytura (prognoza 2030: +3–5 miesięcy)

---

2. Krok po kroku – jak obliczyć samodzielnie

Krok 1: Zbierz dane

• Pensja brutto dziś
• Lata do emerytury
• Kapitał początkowy + IOSKU (z PUE ZUS)

Krok 2: Prognozuj przyszłe składki

Składka miesięczna=pensja brutto×19,52%\text{Składka miesięczna} = \text{pensja brutto} \times 19{,}52\%Składka miesięczna=pensja brutto×19,52% Przyszły kapitał=składka×12×lata×waloryzacja sˊrednioroczna\text{Przyszły kapitał} = \text{składka} \times 12 \times \text{lata} \times \text{waloryzacja średnioroczna}Przyszły kapitał=składka×12×lata×waloryzacja sˊrednioroczna

Krok 3: Dodaj waloryzację (5,5% rocznie – prognoza NBP 2025–2035)

Użyj wzoru na procent składany: Kapitał konˊcowy=składka roczna×(1+r)n−1r\text{Kapitał końcowy} = \text{składka roczna} \times \frac{(1 + r)^n – 1}{r}Kapitał konˊcowy=składka roczna×r(1+r)n−1​ gdzie: $ r = 0{,}055 $, $ n = $ lata

Krok 4: Podziel przez przyszłe tablice GUS

Rok emerytury	65 lat (mężczyźni)	60 lat (kobiety)
2025	195 miesięcy	253 miesięcy
2030	202	260
2040	215	275

---

3. Najprostszy sposób – Kalkulator ZUS (online)

👉 kalkulator.zus.pl Wpisz:

• Data urodzenia
• Płeć
• Aktualna pensja brutto
• Przewidywany wiek emerytury
• Czy chcesz PPK/IKZE?

Wynik: prognoza emerytury brutto i netto + wpływ inflacji i waloryzacji.

---

4. Przykłady obliczeń (2025–2060)

Przykład 1: 30-latek (ur. 1995), emerytura w 2060 (65 lat)

Dane	Wartość
Pensja dziś	12 000 zł brutto
Wzrost płac	4% rocznie
Waloryzacja	5,5% rocznie
Lata do emerytury	35
Tablice GUS 2060	220 miesięcy

Obliczenia:

• Średnia pensja w 2060: 12 000 × (1,04)^{35} ≈ 48 000 zł
• Składki roczne: 48 000 × 19,52% ≈ 9400 zł
• Kapitał: 9400 × 35 × średnia waloryzacja ≈ 2 800 000 zł
• Emerytura: 2 800 000 / 220 ≈ 12 700 zł brutto → Netto: ok. 10 300 zł (w sile nabywczej 2025: ok. 4000–4500 zł)

---

Przykład 2: 50-latek (ur. 1975), emerytura w 2040 (65 lat)

Dane	Wartość
Pensja	10 000 zł
Lata	15
Waloryzacja	5%
Tablice	210 miesięcy

Kapitał: 1 200 000 zł (z prognozą) Emerytura: 5700 zł brutto → 4600 zł netto → Realnie (inflacja): ok. 3000 zł w sile 2025