Jak obliczyć emeryturę?
Krok po kroku – kalkulator ZUS + przykłady + wzory (2025)
Chcesz wiedzieć, ile wyniesie Twoja emerytura? Możesz to zrobić samodzielnie – ręcznie lub za pomocą oficjalnego kalkulatora ZUS. Poniżej znajdziesz pełną instrukcję, aktualne dane na 2025 r., wzory, przykłady i linki do narzędzi. Wszystko w 5 krokach.
Krok 1: Sprawdź, czy masz prawo do emerytury
Warunki minimalne (2025):
| Płeć | Wiek emerytalny | Minimalny staż składkowy |
|---|---|---|
| Kobieta | 60 lat | 20 lat |
| Mężczyzna | 65 lat | 25 lat |
Uwaga: Brak minimalnego stażu = emerytura tylko z kapitału zgromadzonego (może być bardzo niska).
Krok 2: Zbierz dane – co jest potrzebne?
Do obliczeń potrzebujesz:
- Kapitał początkowy – za lata pracy przed 1999 r. → Pobierz z ZUS (wniosek ER-KP) lub sprawdź na PUE ZUS.
- Suma składek po 1999 r. – z Twoich pensji → Widoczna na Informacji o Stanie Konta Ubezpieczonego (IOSKU) – pobierz z PUE ZUS.
- Waloryzacja składek – ZUS robi to automatycznie (rocznie).
- Średnie dalsze trwanie życia – z tablic GUS 2025 (patrz niżej).
Krok 3: Oficjalny wzór emerytury ZUS
Emerytura brutto=Kapitał początkowy+Suma zwaloryzowanych składekSˊrednie dalsze trwanie z˙ycia (w miesiącach)\Large \text{Emerytura brutto} = \frac{\text{Kapitał początkowy} + \text{Suma zwaloryzowanych składek}}{\text{Średnie dalsze trwanie życia (w miesiącach)}}Emerytura brutto=Sˊrednie dalsze trwanie z˙ycia (w miesiącach)Kapitał początkowy+Suma zwaloryzowanych składek
Tablice GUS 2025 – średnie dalsze trwanie życia (przykład dla wieku emerytalnego):
| Wiek przejścia na emeryturę | Kobiety (miesiące) | Mężczyźni (miesiące) |
|---|---|---|
| 60 lat | 253 | – |
| 62 lat | 235 | 226 |
| 65 lat | 214 | 195 |
| 67 lat | 198 | 180 |
Im później na emeryturę → mniej miesięcy → wyższa emerytura!
Krok 4: Przykład obliczeń (krok po kroku)
Osoba: Jan, 65 lat, emerytura w czerwcu 2025
| Dane | Wartość |
|---|---|
| Kapitał początkowy (przed 1999) | 280 000 zł |
| Suma składek po 1999 (zwaloryzowana) | 920 000 zł |
| Razem kapitał | 1 200 000 zł |
| Średnie trwanie życia (65 lat, mężczyzna) | 195 miesięcy |
Emerytura brutto=1 200 000195=6 153 zł\text{Emerytura brutto} = \frac{1\ 200\ 000}{195} = \mathbf{6\ 153\ zł}Emerytura brutto=1951 200 000=6 153 zł
Emerytura netto (po składce zdrowotnej 9%): 6 153 zł – 554 zł = 5 599 zł netto
Krok 5: Najprostszy sposób – kalkulator ZUS (online)
Oficialny kalkulator emerytalny ZUS (2025): 👉 kalkulator.zus.pl
Co wpisać?
- Data urodzenia
- Płeć
- Przewidywany wiek emerytalny
- Aktualna pensja brutto
- Lata pracy do emerytury
- Opcjonalnie: kapitał początkowy, składki z IOSKU
Wynik: prognoza emerytury brutto i netto + wpływ PPK/IKZE
Dodatkowe czynniki, które zwiększają emeryturę
| Czynnik | Efekt |
|---|---|
| Praca po wieku emerytalnym | +8% emerytury za każdy rok |
| PPK | +300–1000 zł/mies. |
| IKZE | +ulga podatkowa + wypłata bez PIT |
| IKE | +wypłata bez podatku kapitałowego |
| Waloryzacja składek | +4–7% rocznie (inflacja + wzrost płac) |
